反洗钱专才炙手可热

多年前，当美军中士乔恩•埃尔文(Jon Elvin)在亚利桑那的沙漠中四处搜寻毒品走私犯时，他绝没有想到最终会在宾夕法尼亚州的一家银行谋到差事。

虽然从发型和步态中仍能看出他的军人背景，但从2004年初起，退伍军人埃尔文的主要工作却是确保惯骗、奸商和恐怖分子不会通过PNC Financial Services Group Inc.来洗赃钱。

身为匹兹堡银行PNC的副总裁，埃尔文专门负责该行的反洗钱工作。凭借直觉、复杂的全球数据库以及社交软件，埃尔文和他的下属们能够准确判断出想要在该行开立支票帐户的人是否是某位腐败独裁者的家庭成员或是一名被国际通缉的恐怖嫌疑犯。

面对犯罪分子五花八门的洗钱伎俩以及政府监管机构对疏于防范洗钱活动的金融机构动辄上千万美元的罚款，金融服务业战斗在反洗钱第一线的人员也在不断增加，现年39岁的埃尔文便是其中一员。

美国的银行和其他金融机构现在对埃尔文这类反洗钱专门人才有大量需求，这类机构现在大多认识到，没有一个强大的执法部门不仅有可能使公司损失大笔利润，还会有损企业的名声。

美国银行家协会(American Bankers Association)上个月进行的一次网上调查显示，相当多的美国银行家都将及时贯彻执行监管当局对金融机构提出的大量反洗钱要求列为了他们2007年在执法方面的当务之急。

PNC的首席执法长、埃尔文的顶头上司杰克•威克斯特德(Jack Wixted)说：“风险比过去高多了。我认为每个人现在都意识到，如果我不能正确行事，我们公司真的会处于险境。”

金融机构反洗钱意识增强的一个结果就是：注册反洗钱专业人士协会(Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists)的会员已经从5年前的不足500人增加到了目前的5,200多人。另一个结果是：一些大银行现在肯出50万美元以上的年薪来招募具有反洗钱经验的执法经理，而Salary.com提供的数据显示，美国地区性零售银行行长的年薪平均才不过16.5万美元。

埃尔文懂得如何将监管机构的法规落实到具体行动中去，鉴于社会上对他这类高级专才的需求是如此巨大，监管部门和各家银行一直在争取让那些已退休的资深执法官员重出江湖，或是劝说他们从报酬不菲的顾问岗位上重返一线。

有时政府监管部门不得不向商业银行发出抱怨，请它们不要把监管机构富有反洗钱经验的专业人士挖走。美国财政部的反洗钱高官罗伯特•沃纳(Robert Werner)是最新一位从政府部门跳槽到民间机构的这类官员。他今年1月2日辞去了财政部反金融犯罪执法局(Financial Crimes Enforcement Network)负责人的职务，正式加盟美林公司(Merrill Lynch & Co.)。

埃尔文说：“人才是如此缺乏，有些只有两三年相关工作经验的人就顶班上岗了。”在他看来，金融行业这方面的滥竽充数现象十分普遍。

在2001年美国遭受恐怖袭击以及随后通过《美国爱国者法》(USA Patriot Act)之后，不遵守美国反洗钱法规的成本不断增长。《美国爱国者法》要求金融机构监督储户的帐户以及其他资金往来数据，以从中发现可疑迹象。对于资源有限的小型银行以及业务关系遍及全球的大型金融机构而言，这一成本负担尤其沉重。

据网上简报《洗钱警讯》(Money Laundering Alert)分析，2001和2002两年，各银行因违反联邦《银行保密法》(Bank Secrecy Act)而被处以的罚款总计为100万美元。而在过去两年中，这一罚款已攀升至8,700万美元以上。许多情况下，美国监管机构依靠发布民事同意令的方式迫使各银行就范，要求各商业银行扩充其反洗钱业务的规模，否则就不能新增分支机构或通过并购来扩大业务规模。在一些极端的事例中，那些多次不遵守监管机构命令的银行还面临了被刑事起诉的危险。

银行家们现在都想避免成为下一个Riggs National Bank，这家华盛顿的金融机构在被人并购前曾被称做“总统的银行”。由于多次违反美国的反洗钱法，没有向监管机构汇报外国知名客户（包括智利前独裁者皮诺切特及其家族）的可疑金融活动，政府监管当局2004年下令这家银行关门歇业。最终，PNC于2005年5月收购了Riggs。

Clint Riley