贷款问题请教

去年用贷款买了几颗白菜，今年的税表上有显示，今年年底想upgrade自住房，请问是不是所有银行都要求出租房必须有两年以上税表显示租金才能用来cover debt？我们的情况是如果白菜的mortgage算是debt而租金不算income,就可能贷不到足够的钱upgrade自住房。哪位明白让人知道有没有workaround? 谢谢。