最高我见过第一年佣金的110%

其实呢，一般人有个Term就够了，二十年或三十年，就保个意外，让小孩或者不工作的另一半有个保障。等小孩大了，自立了，还要它干啥？

至于Estate Planning，这个问题要具体分析。现在Estate Planning不确定因素很大。按照现在的法律，今年是全免，明年却又只能免前一百万了。我估计呢，将来这个免税额会增加。现在的提案有两个，一个是三百五十万，一个是五百万。

回到你朋友的具体情况，50岁买Term已经不便宜，而且也没啥必要了。如果现在这个Universal已经有了好几年，那就Keep着吧。将来好歹也是笔钱给孩子。不管孩子是不是需要用这个钱来付Estate Tax，这个钱都是Tax Free的。