100万和 4% 法则

一个非常典型的例子来说明。

65岁退休，有100万存款，可以是IRA退休金加其它投资账户。准备第一年取出4%，以后每年按平均通胀率增加2%取钱，即第一年4万，第二年4 x 1.02=4.08 万，第三年4.08 x 1.02 = 4.16 万， 以此类推。

假定投资账户每年收益5%，那么一年后100万增长为105万，取出4万，余下101万增长到106万，第二年取出4.08万，本金继续投资增长。到95岁，还剩下的本金大于200万。5%收益只是为了说明问题。

如果每年取5%，30年后本金还余100万左右，每年6%，本金到时只有20万。AI 计算，没有核对。

如果65岁时还有3万社安金，每年也会有增加，这就是额外的补充收入。75岁前，旅游多一点，以后医疗费多一点。

第一年就有 4+3=7 万可用，以后每年保证2%增加，通胀厉害不够用？那就少用点。95岁还活着？本金还有一点，社安金还有，社安福利也会慢慢找上来。后代没有遗产？但愿还有房子。

有100万以上的，更不用担心。退休财富自由不是遥远的事。

如果退休时没有100万。现在要努力工作，争取稳定的收入，不在股市赌博，要在股市投资。如果账户平均投资年回报率是7%，大约10年后股票值翻倍。8%，9年就翻倍。能保证吗？当然不能保证，但历史数据证明，SPY股票达到这一点，“易如反掌”有点夸张，但三个指头捻螺蛳，稳拿。还没考虑每年有新钱投进去。但如果投资XXXX个股，可能5年就翻倍，同样的概率可能要15年才翻倍。

如果今后的10年是2000年到2010年“失落的10年”的重复，只能讲运气太差了。这是没办法的。与人奋斗，其乐无穷。与大自然奋斗，其乐无穷。与运气奋斗，输赢看运气。