我希望63岁我俩退休金总额会到那个magic number，那时俩孩子也都做住院医了。我就退休开始转Roth

老公和我一样大，他应该会工作到67岁，不然工作狂回家也不会做事。

到73岁为止每年至少转现在22%边际税率的最高限。73岁开始就按22%边际税率取钱，其中高于RMD的一部分可以做Roth conversation。具体根据今后这些年的收益和税率做小调整。争取到最后税前退休金基本为零。哪怕税前取完了人还在，还是合算的。俩孩子的边际税率肯定比22%高。

留给孩子的只是Roth和普通账号上的钱。

我现在的州有遗产税，起征点很低。我们税前退休金也是已经交了州税的。不把税前退休金留给孩子肯定是利大于弊。反正我俩都不需要依靠对方的退休金生活。找一个好的方式，用遗产方式给孩子省心，也避免其他意外麻烦。