再换一个角度谈年金：理论上年金是好事的，实现上年金太贵，不是一点点贵

理论上年金是好事的，所以有了Social Security 和公司的Pension。

就像任何保险：医疗保险，车险，火险等，都是好事，

但是。。。但是。。。The Devil is in the details (细节决定成败）:

如果5万元的车险，每年保费不是一两千元，而要2～3万元；

如果50万元的火险，每年保费不是几千元，而是要10万元。这些保险就不是好事了，而是在圈钱。

从来没有见过一个有合理真实费用的年金，包括SPIA （虽然SPIA已经是所有年金中，实际费用最低的）。

不讲真实费用的保险，都是耍流氓。