所谓"延迟一年SS， 可多得8%"根本就是一个大忽悠

几乎所有financial砖家都在宣扬这一谬误，"延迟一年SS， 可多得8%".   他们: 1. 并不清楚8%怎么来的 ;  2.  他们也根本不知道自己是否真正能拿到年增8%.  

其实在ssa.gov可以查到每人在不同年龄开始领取的SS金额，从而得出延迟的年增率。 下表是本人知道的两个例子:

可以看出，增长率不是一成不变的。  不同的人，不同的年龄，增长率都不一样。  但延迟8年下来，平均年增率为7.5%,  而非8%。 这个0.5%的差别，8年下来也相差好几个百分点。  不应该用"四舍五入"的办法来忽悠退休老人。

再看下面一个表，按照美国人平均寿命78岁，62岁时有$1000。 如果在62岁开始领取，那么16年间平均每年可得$62.5。  延迟一年，在剩下的15年间，平均每年可得$66.67。 63岁比62岁开始领取，多了6.7%.

以此类推，70岁比69岁开始领取，多了12.5%。延迟8年，平均每年增长率为9.1%。

也就是说，在完全不考虑原先$1000每年应有的增值的情况下，延迟领取，可以获得平均9.1%的增值率，高于上面的7.5%增长率。

也许有人会提出华人寿命高，可以达到90岁。 如果考虑华人年寿高的因素，那么也应该同时考虑原先$1000，应有的年收益率。 假如按照90岁寿命，$1000 每年6%的年收益率，那么平均下来， 也有8%。 依然高于SSA给的7.5%平均年增率