退休后的收入不一定低。

401K Contribution对美国股市来说是个永动机，呵呵。 总有新鲜血液注入。

个人来说，是否放满需要斟酌。本人正在研究这个问题。

2018川普新税制以前， 联邦最高税率是37%，那些AMT 因为PHASE OUT失去0.25 deduction per dollar的人实际税率是35%， 所以放满还是应该的。 州税这里不聊，因为州税各州都不一样。

2018年川普新税制，AMT的影响变小了, AMT deduction 增加，而要Phase Out的门槛提升到了100万，AMT的税率是28%。 而联邦最高税率降到35%。

2018年的时候我们的退休账号已经有了不少钱， 具体数字我不查了，200万以上是有的。 当时trump的新税是10年， 我想这在美国历史上也是低税率，我就减少了Contribution，拿到雇主的Match就可以。

过些年我丈夫就可以Withdraw了。 2020年和今年都规避了Drawdown，我们账号里的资本也不少。现在取就是个让人头疼的问题了。

我算了一下最好的方法是让我丈夫到时候就不要工作了。从59.5到65之间也不要领社保。 这段时间把他的退休基金Convert成Roth。 一年25万， 这笔钱交的税少， 大概是16%左右的实际联邦税， 我们用现金暂时付了。可以Withdraw5年一直到65岁那社保。 即使如此， 也只能拿出75万。这75万放在Roth里， 也要锁定5年才能拿。

然后我就到了可以Withdraw的年龄了。 同样方法拿5年。 如果那时候没有Cash， 就从前面的Roth账号里提钱。

这是我所能想到的最节省税的方法。前提是家里有现金，给IRS交钱，平时生活没问题。

我丈夫对工作很Comfortable， 他如果不肯退， 这个策略就无法执行。叠加的薪资即使，Withdraw的Funds就要付很高的税。那就得另外打算。

谁有好方法可以分享哈。 本人已经黔驴技穷。

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有人总是说退休以后收入低。 未必啊。 退休以后有社保，Pension甚至出租房的房租都高升了。

401K的好处是上线抵扣， 减少AGI。