临近65岁，如何选择医疗保险

好不容易，活到65周岁。在美国这是一个里程碑的日子，你可以享受过去交的社安税福利了！

如果你到65岁时，你必须申请参加政府的医疗保险计划，不然有惩罚，除非您还在继续工作，有公司为你买医疗保险（你付全部或部分保险费用）。

一般在您满65岁前，就会收到许多小册子，有时会有厚厚的一本。就像税法，不是专业人士很难读懂，我的建议是不用花时间。这些东西的主要目的就是让你搞不懂，害怕做错被罚款，然后请寄东西给你的公司帮你完成申请·工作，讲白了，就是买他们的医疗保险。

政府的医疗保险很简单。

Part A, 住院医疗保险，工作满10年（40点）的人免费，无需任何保险公司背书，直接在政府社安网登记即可。 

Part B, 看病医疗保险，不是免费，每月直接从社安金里扣，数额看你的收入高低。无需任何保险公司背书，直接在政府社安网登记即可。

Part D, 配药医疗保险，同Part B一样，每月交钱少许多。不同的地方是要找一个公司，以后你每次配药自付额由他们决定。这是你唯一需要找的保险公司。

有人奇怪为何我漏了Part C？这是某些私人保险公司向政府搞批发业务，把Part B 和 Part D 绑在一起，廉价卖给我们，但便宜没好货。

如果前面讲的还不明白，就记住在政府网页登记3个保险，再找一个买药的保险公司，完了。

那么为何还有那末多的商业保险公司给你寄信，威吓你？因为政府医疗保险不是100% 为你付医疗费用，他们要帮你付政府不付的这部分钱，当然羊毛出在羊身上。大多数人生病住院的费用，政府只支付很短的时间，还不出院，就要病人自己负担，这基本就是天文数字，所以商业保险极少参与住院保险。买药费用，一般不会多，除非你需要长期服用某些特殊的药，商业保险也不参与。剩下来的就是看医生，各种检查费用。政府一般每年先要你自己付一部分，然后政府付80%，你自己要承担20%费用。就为了这每年自付额和20%的事，保险公司使出各种招数，让你买附加保险。

猫腻就在这，各保险公司也用字母来表示五花八门的附加保险。政府有先见之明，字母A,B,C,D已用，E 是保留给政府的。保险公司冷笑，小样的，我就用 F 后面的字母一直到 Z ! 你以后政府只能用阿尔法，贝塔，伽玛。

政府也不是吃豆制品的，你商业保险计划不能用Part 这个字，只能用Plan. 这就是许多人被搞糊涂的地方。

敲黑板：Part 是必须的， Plan 是可以不买的。

从 F 到 Z 中, Plan F是最好的，基本把政府保险Part B 不能报销的都付了，当然价钱最贵。由于这个保险方案太好，加入的人太多，所以几年前就宣布，所有的商业保险公司都不再接受新客户买Plan F。

那剩下来的就是Plan G 付得最好. 各州价格不一样，上网一查就知道。其它的Plan 各有优缺点，主要就是费用和报销范围的平衡。等您搞懂，头发白了不少，我的建议就选Plan G, 句号。打电话给本州提供Plan G 的保险公司即可。

下课铃响前总结：

Part A, 管住院必须的，免费。去政府网站登记。

Part B, 管看病检查必须的，按收入高低收费。同上网站。

Part D, 管买药必须的，按收入高低收费。登记还要联系一公司

Part C, 便宜没好货。不用争论，反正我不买。

Plan G, 这是目前对新加入者最好的计划，但不是必须的。强烈建议要买。

都是个人学习心得，错误难免，仅供参考。

当然有特殊情况，要注意。