LA大火让我想到的一个理财问题

昨晚和领导看电视新闻，看到LA的大火。不少灾民的资产因一场大火，毕生积蓄就没了。。。除了买保险之外，还有一个问题就是：房产在总资产里该占多少比例？

按房贷的要求，我记得我买自住房的时候是每月还贷款加房地产的数量不得超过每月收入1/3。那时候年轻，第一个房子，差不多把手头的所有cash都当了首付。真一把火烧了，要没有保险，也就真的身无分文了。随着接近退休，再看看，自主房占总资产的比例已经不到1/5。真来一把火，就是没有insurance,大概也不会影响我的退休计划。。。

我们中西部龙卷风对房子也是毁灭性的。好在中西部人口密度比较小，一般毁损的范围有限，房子便宜保险也就便宜。上次冰雹灾害保险公司赔了一个房顶（一万四千），加了点保费。地震我们这里概率低，也就没买。每次附近龙卷风，领导都会问我：万一。。。我们能对付吗？

几年前因为一次speeding ticket, umbrella insurance涨了5倍，就取消了。当时领导有点担心，就安慰她：我们的资产基本都在退休账户里，你不用担心。这个房子不值多少钱，真被打官司拿走了，还能活下去的。。。

除了保险外，资产分散也是理财的一个重要课题。放一个篮子就怕这种灾难性质的事故。