我在几年前这样做

请一个理财顾问，是一个比较大的公司，和太太上班的公司有业务来往，所以收费有优惠，资产的0.5%.

签一个同意书，把所有的退休金，股票账户集中到一个账户，那是非常花时间的，自己做简直恐怕。我的投资账户比较多，更烦。

然后就容易多了，只有一个窗口，进去以后，分门别类，比如IRA就有传统，Roth，Rollover，SEP等等。

收费明了，收费越多，心里越高兴，至于回报率，已经不在乎了，只要不挪用就可以。

除了投资，还可以咨询，比如遗嘱，医疗保险，地产税务等。

钱不在理财公司的账户，是在“嘉理”，不会担心它倒闭。理财公司只是帮我把其它账户整合到嘉理，缺点就是只能买他们的股票和基金。可以自己买卖，也可以设定长短期目标和风险承受范围，由理财公司买卖股票。我是甩手掌柜，让他们做。