股市有sequence of return risk (非均匀回报?),每年的yield或高或低,不可能固定,达不到目标
1. 用5米产生固定~20万/yr收入不管股巿是长或降。
产生固定收入,要用fixed income策略,投bond、REITs、稳定股息的equity, 或者annuity。
2. 你们没有算social security income, 没有考虑RMD吗?这两项都会提高你的收入。
3. Roth Conversion是需要的,但要结合tax planning,而影响taxable income的因素很多,还要看自己收入和资产的构成。
4. 如果退休资产已经5M,还没有算房产和其他,估计你们未来会有estate tax 问题。怎么打算?
5. 靠谱的建议:花点钱找CFP做个financial plan.