我来总结一下这个讨论：

年金不是投资，是保险。既然是保险，就有费用，包括agent的费用。也有买多少保险合适，值不值得买太多的问题。我个人观点就是计算一下自己退休后的日常基本开销，保证有饭吃，按这个数字来计算买多少。把social security和pension也当成年金来计算。基本开销减SS和其它pension后，不够的部分可以考虑买。

计算年金利息的时候，拿多少年来计算要按平均寿命减开始拿年金的年龄。不应该考虑自己身体健康程度等等。当然自己家有长寿基因是一个值得买的考虑因素。是pool里占便宜的那部分，这是上帝决定的。

具体计算年金的利息，不一定需要专业人员或数学能力。我一般会毛估估：我上次给你们推荐的计算器就可以用来算：

https://www.marketwatch.com/(S(rnsydaynixa5x5oiibxm45))/retirement/tools/retirement-planning-calculator

但是在advanced setting里需要做一些输入参数的调整：如inflation rate改到零，通过调整investment的return，看期望寿命的年数里，你held asset正好到零。这个return就是年金公司给你的真正投资return。