你还要活30年，甚至把钱留给后代，现在定投并不晚。

你老公的钱是生活退休的钱，你的钱是留给后代的钱，如果你这么想，那么ROTH 401K最合适，因为没有required distrubtion，后代取钱不用交税。所以你的工资可以最大限度地投ROTH 401K，如果生活不够用就用存的现金。

至于现在的现金，可以每个月投5%，不要每12个月投，因为我们不知道什么时候股市是最高点还是最低点。