25-35岁的朋友看过来，工薪阶层家庭收入15万，30年后能退休吗？【旧瓶装新酒】

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感谢投坛，感谢各位前辈，我们这几年受益匪浅 （注明：我们属于骑墙派，房股都有一点）。重新再发这个帖子不是为了引战，而是趁着年末的东风，希望跟我们年纪相仿的坛友分享共勉，可能看到坛里个个都是千万富翁（好几位也是80后），不知所措，觉得人生了无希望。其实恰恰相反，更应该在绝望中寻找希望，对吧。如果您看后觉得我算的或者说的不对，那就一定是我的不对。

假设两夫妇一起来美国读硕士或者博士，今年毕业（29-30岁）之后各自找到了7-9万的工作，在非东西海岸定居，家庭收入和投资情况假设如下：

1）总收入：15万/年，且假设每年固定不变

2）明年开始每月存满401K：$23,000*2/12=$3833/月，公司401K按照全美平均值5%匹配：$625/月，初始资金假设为$1，每月定投S&P500指数基金一共 $4,458，扣除养老金和医疗保险每月到手大概$6,500（应该足以应付非东西海岸日常的生活）

3）30年后两人在59.5岁退休

4）按照Portfolio Visualizer提供的历史数据进行分析 [https://www.portfoliovisualizer.com/  这是个非常好用的网站，可以回测各种基金配置，强推！]

5）定投S&P 500指数基金（ETF: SPY, IVV, VOO or Mutual fund: VFIAX, FXAIX, VFINX，如果需要纯自动化定投，推荐mutual fund，设置好之后把密码忘掉，30年后再找出来，保证有惊喜）：

结果如下：

根据蒙地卡罗模拟随机抽取历史数据得出的结果：30年后账户里面估计有

• $7,202,000 (10th Percentile) - $10,600,000（25th percentile）

根据1993-2022这30年VFINX这只基金的历史数据得出的结果：

• $9,721,430

如果退休的时候还想保证本金不减少，那么可以遵循4%法则来提取，也就是说每年取不超过4%的资金（$9,721,430 * 4% = $388,857 per year)，那么本金即可保证不枯竭，那么问题来了，您觉得30年后如果有上述的资产能开开心心的退休吗？

祝各位健健康康，新年快乐！很感激投资论坛这个平台！

Sources:

https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio

https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation