投资理财总结2023

来源: 于 2023-12-19 04:09:34 [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次

今年还是没有买房，没有买个股，主要是帮助国内原生家庭做好财务规划，改善出租房的现金流和确定未来几年的发展方向。

 

  • 国内原生家庭因为十年前的理财错误，把投机当作投资，负债累累。今年村里迎来了宅基地全面翻新改造的机会。说服老妈把宅基地卖出，加上我提前退出的401K，除了把家庭债务全部还清外，剩余资金还可以给老妈置办一个舒适的公寓和留出足够的养老金。同时说服老妈由我来接手原生家庭的财务安排，以防再次出现财务危机。
     
  • 出租房基本上没有什么事，没有欠租和租户纠纷。给两个出租房加了大概10%的租金（按合同可以加15%），改善了一点现金流。再次补充了出租房的本金，这样在不额外追加本金的情况下，每个出租房在续贷后都可以实现正现金流。
     
  • 对德国股市的定投不赔不赚。中概股表现惨不忍睹，虽然仓位不大，但也见识了国内对互联网企业政策性的打压，对投资的政策风险有了深刻的体会。
     
  • 慕尼黑房市在受到绿党能源政策、高利率和高建筑成本的影响，出现了两极分化。新房价格依然坚挺，虽然销量大幅度下降，但由于其低能耗，新房开工数量断崖式下跌，其价格反而稳中有升。旧房价格出现10%至20%的回落，待售房源持续增加。租房市场依然火爆，一个出租房在两三天内可以收到50个看房申请。
     
  • 下一步的投资计划：由于太太不喜欢和陌生人打交道，对出租房的管理工作发怵。如果将来我先走，就没有兴趣再打理出租房了。基于这样的共识，我们会加大对股市指数和债市基金的定投。选的是John Bogle 的3个基金的组合：先锋S&P500，先锋全球股市指数基金，先锋全球债券指数基金。目前的比例是45/45/10。同时，继续增加现金储备的比重。目前已有一年的生活费用和一年的房租收入，目标是两年的数额。我还是会继续跟踪本地房产的发展，在机会合适的时候，还会购入正现金流的出租房。



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