那就将 IRA 账号里亏钱的东东， 转到 roth ira 账号里去

优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。

 

缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth

 ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。

举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股

n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax

又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）

 

又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。

 

game over， 你亏了 2道。

 

还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。

所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。

 

按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了