人寿保险的用处和陷阱

   是否买人寿保险，这是一个问题。但对有些人，根本就不是一个选项。如果说是因人而异，似乎这回答没有到点子上。我买了人寿保险，前二年退保拿钱走人。

   对一般的人，我的建议是这样的。在孩子18岁上大学前，夫妻各买一份人寿保险，保额为现在年收入的2到3倍为宜。这段时间，付的保费就是为了万一，绝对希望不要用到保险金，用不到就要烧高香，不存在保费浪费的概念。孩子大了，继续付保险费，有点不明智。理由很多就看你怎么理解。我醒悟的晚，一直到某一天突然明白，继续每年付一千多，但死亡保险费几乎不增加，也就是成本增加，结果不变，陷阱。

   人寿保险有whole life 和term。前者在某年退出时，可以拿一笔小钱，拿晚一点，甚至可以把历年交的保险费再拿回来，我交费30 年后退出，交了3万多，拿回6万多，盈利交税。如果是term，每年交的保费，和等值终身死亡保险所需保费相比，恐怕只要十分子一。当然，任何时候退出，没钱可拿，而且term到期，保险就没有了。

  如果我现在有选择，我会考虑term，或者不买。