convert vs contribute

 

Contribute to ROTH IRA:  如果还有工资的话，可以存$7000去Roth IRA。这个和RMD没关系。RMD不是earned income。如果你这个亲戚只有RMD而没有工资，那么他不能contribute。

Convert to ROTH IRA：你的亲戚可以把Traditional IRA里面的钱全部或者部分转成 ROTH IRA。这样可以避免以后RMD。但是转的钱要交税。如果现在的钱在401K里面，他可以先转到Traditional IRA，再转成ROTH IRA。