问一个roof更换与保险的问题

问了一个roof contractor, 关于roof replacement报价的问题，结果他开口就问，可以用保险， 而且要在他在场的时候file。我的问题是，房顶replacement正常是自己掏钱换， 还是保险公司cover? 还是房顶必须是有损坏了保险公司才cover? 感觉里面学问很多啊。