续篇-自住房是不是您的财富？

来源: 于 2019-07-19 22:42:25 [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次

上一篇文章《自住房是不是您的财富》引起了不少网友的评论，尤其感谢有些网友，用真实的例子来佐证自住房是自己的财富。

我的文章能开启读者的独立思考，如果读者还加以实例或／和数据来佐明自己的观点，本身就是一种自信和勇气！

无论别人认为是不是正确的观点，都是对我写文章的一种鼓励。

偏听则信，兼听则明。

借此我谨向各位网友表示衷心的感谢和致意！

自住房是不是自己的财富，就像你自己手里捏着一枚硬币，它的正反面,是可以变化的，是你自己去拿捏的。

上篇文章我论证了自住房不是自己的财富，是基于自住房不能产生被动收入。但是，这自住房是可以保值并增值的。 否则，租房好了。

如果我来论证自住房是自己的财富的话，我必须利用这两个属性，自住房可以保值并且增值。

举一个真实的例子。John在2010年在Sydney中北区Ryde买了一套2房2卫1车位的单元房，价值$47万。他从2010年就开始每年连本带息还贷款$2.7万元左右，(6%年利率）。

到了2018年。John的贷款本金余额是从之前的$37万降低到了大约$32.5万。8年才还了本金大约$4.5万元！

在2018年7月，John就把这套房子抵押给银行，银行的估值是$81.5 万，当然今年2019年估不到这个值。John从银行中可以贷出$65万元的钱扣去剩下的贷款$32.5万。John 的对冲账户里多了一笔大约$32.5万元的信用额度的账户上的钱，意思是说: John如果不用$32.5万元这笔钱,就不用还$32.5万元的利息，因为对冲了。

John 只用其中$13万左右的钱，去购买了一套Merrylands, 1房1厅1车位的单元房, 价值$50万元，作为投资房，每周可以收到$350元的租金收入。如果不算负扣税，John每年要贴$1.25 万元左右来供养这套Merrylands的投资房。 （5% Interest only, 100%借贷$500,000)。如果John有$8万税前收入（不含Super)，John 的税可以从原本要交$1.7万元左右，减少到交$1万元左右，省税$7千元左右。

John利用自己自住房产生出的净资产，而产生了被动收入（$350周租金收入，这会逐年增加，和每年大约$7千元的减税，这会逐年减少，如果John的年薪不变），这套自住房就成了John自己的财富！

还有一位网友也写了一个真实的例子，来佐证自住房是自己的财富。一对退休老夫妇，在1999年，把不欠钱的自住房（价值$1.5百万）作为reverse mortgage，再抵押给银行，借款$60万澳元，用一个银行账号，每个月只取出$1700元作为补贴开支，也就是说他们每年可以花费$5.5万元，($35,000元养老金收入,$2万元是从银行借).

20年过后，即2019年，老夫妇花光了$60万元，而自己的自住房价值又升值了，到$300万，因此他们又可以如法炮制再做reverse mortgage来度过余生。这也是个把自住房变成自己财富的一个绝佳的好办法。（reverse mortgage 有年龄和贷款限制）。

简而言之，财富的三大属性是衡量自己手头上拥有的东西是不是真的值得拥有的财富。比如说，手里的钱，存在银行里有被动收入，但能保值并增值吗？自住房是不是自己的财富，关键在于自己怎么拿捏分寸，如何使用它，是否把财富的三大属性用足，用好。




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