你的情况下确实多存延税项目不划算。延税是因为现在税交的太多，存在401K等等里头以后税低的时候再交。而就你的情况

现在15万的收入，如果延税了5万，现在你只交10万的税，然后退休70岁后反而要强制交16万，不make sense的。要我的话在这种情况下，

（1）把两个人的Roth IRA都存满，现在交税以后不交。

（2）存一部分的401K等等的延税项目没有必要存满了。

（3）如果你的延税账户有一百万了，就在IRA账户里买好点区的两个投资房以减轻股票和fund的风险。投资房的收入相对稳定，这也是这里很多人要投房子靠房子收入的一个原因，退休后你有pension和social security，这样就和你现在的生活水平差不多了，而且很稳定的收入。