有一个办法

成立一个LLC。

个人贷款，贷好后，房子转到LLC里，个人一直保持在四个以下。

转到LLC里这个行为是Nontaxable Event，不用考虑税的问题。

Banker告诉我的，还没有实践过，想做先把详细情况搞清楚了。