这样还房贷对吗, 请达人指点

情况是这样的:
四年前买了房, 30年(五年RAM)贷款是$250,000.俺不会投资,有点钱就往贷款上还,现在换到了$200,000; 马上五年的好利息就完了, 要做REFINIANCE, 可听说20万以下的房贷利息会高出来好多,有这回事吗?
如果过了五年,不做REFINANCE,又会是什么情况呢?
请明白人点拨, 多谢多谢.


现在有三万的现金, 换工作需要再买一辆车,算了一下,车贷三年最多两千的利息, 可现金两万投到房贷里,还帐进度提前了近三年,利息也省了两万,所以现金买车肯定不如贷款买车, 现金投房贷.不知道这样的想法有没有问题.