沪宁兄分析的差矣！大头不是退休前后税率的差别，而是每年买卖和获利Tax defer带来的省税

前者差别最多10～15%，后者造成的差别巨大，30年下来可以差50%～80%以上（每年交易越多差别越大）。

结论：存越多IRA/401K， 越税上划算。