各人的情况不一样，要看年限和返回率

            S=Salary, V=investment to 401k or Roth, T=current tax rate, 

            t=tax rate after you retire, r=invetment return rate before retirement

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                    Take home                  Invest Return + Premium                 Total

            401K    (S-V)(1-T)                 V(1+r)(1-t)               (S-V)(1-T) + V(1+r)(1-t)=S(1-T)-V+VT+V(1+r)-V(1+r)t

            Roth    S(1-T)-V                   V(1+r)                    S(1-T)-V + V(1+r)       =S(1-T)-V   +V(1+r)

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            401K - Roth = VT-V(1+r)t=V(T-(1+r)t)

 

            For this result to be positive, you need T/t>1+r. You can plug in your case.

            For me, I assume t=12%, T=22%, T/t=1.83=(1+.07)^9. I do not have much year left and my investment return is less then 7%, so I prefer 401K.

 

            Note: 1+r=(1+r1)*(1+r2)*(1+r3).... yearly rate varies till retirement.