马克谈天下(286) 从iBOND票据头像看美国的立国根本

来源: 2022-05-10 18:46:33 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (14393 bytes)

最近半年左右,有一种因为利率奇高,安全无忧而深受关注的理财产品,那就是美国财政部发行的IBOND (全称 Series I Savings Bonds),我通过 https://www.treasurydirect.gov  网站购买了一人一万(最高限额),又通过报税中的联邦税部分退税,购买了另外的4千8百(因为退税不够五千,最高是五千的限额)。

昨天刚刚收到了美国财政部寄来的IBOND纸面票据(是的,不是电子票据,是纸面票据),当然其实在财政部的网站上可以查核到电子票据,纸面票据只是一个凭证,也可以作为纪念)。打开一看,每种不同面额的票据都有一个历史人物,让我对于他们的背景产生了浓厚的兴趣,研究了一番。

The Name Is Bond, Series I Bond - Max Out of Pocket

I Bonds 的八种票据中的每一种都向一位为美国历史做出贡献并代表美国人民和文化多样性的杰出美国人致敬。

Seeking Safe Tax Haven With Series I Bonds | CPA Practice Advisor
50美元的I BOND头像是Helen Keller海伦·凯勒,
海伦·凯勒(1880-1968) 年幼时因疾病失去了视力和听力,但她克服了这些挑战,继续成为 20 世纪最知名的残疾人倡导者。 通过她的写作、讲座和与各种组织的合作,凯勒将公众的注意力集中在影响残疾人的问题上。 她还成功地使盲文成为与盲人进行印刷交流的标准。 她与美国盲人基金会建立了终生关系,并在国际狮子会致力于盲人和预防失明方面发挥了重要作用。

75美元的I BOND头像是Hector P. Garcia  (该面额不再发行,现在的IBOND必须是50美元的倍数)
Hector P. Garcia 博士 (1914-1996) 是一名医生,他毕生致力于帮助穷人、病人和被忽视的人。 加西亚博士在二战中服役,获得了铜星勋章,并成为墨西哥裔美国退伍军人权利的主要倡导者。 他是拉丁裔民权运动的积极分子,也是美国 G.I. 的创始人。 论坛,一个解决西班牙裔退伍军人健康、教育和公民权利的组织。 加西亚博士是第一位在美国民权委员会任职的墨西哥裔美国人,并担任美国驻联合国大使。 1984 年,他从罗纳德·里根总统那里获得了我们国家最高的公民荣誉——总统自由勋章。

Ask the retirement expert: Income from I bonds
100 美元的 I Bond 头像是Martin Luther King, Jr. 博士
小马丁路德金博士 (1929-1968) 是亚特兰大的浸信会牧师,是民权运动中最杰出的人物之一,该运动成功地实现了非裔美国人的法律平等。 他共同创立并担任了南方基督教领袖会议的第一任主席,该会议旨在促进融合以及法律和社会平等的推进。 金博士获得了无数奖项,以表彰他在非暴力社会变革方面所做的杰出工作,包括 1964 年的诺贝尔和平奖。1986 年,金博士的生日成为了一个全国性的节日,以表彰他对美国历史的巨大贡献。

Institutional - U.S. Savings Bond Images
200 美元的 I Bond 头像是Chief Joseph 
约瑟夫酋长 (1840-1904) 是一位美洲原住民领袖,他以原则性地抵制美国政府试图迫使内兹珀斯人进入保留地的做法而闻名。 1863 年的一项条约夺走了他们的土地,迫使内兹珀斯人和他们的领导人处于抵抗的位置。 尽管他一直反对战争,但当冲突不可避免时,约瑟夫酋长和其他领导人在 1877 年带领内兹珀斯人勇敢地撤退,穿越蒙大拿州和爱达荷州一千多英里。 在距离安全仅 30 英里的地方围困了五天后,他投降了。 在他的最后几年,约瑟夫酋长雄辩地谈到了美国政策对他的人民的不公正,并希望有一天的自由和平等可能会降临到美洲原住民身上。

Institutional - U.S. Savings Bond Images
500 美元的 I Bond 头像是George C. Marshall 
George C. Marshall 乔治马歇尔将军(1880-1959) 是美国历史上最著名的军事人物之一,曾担任陆军上将、陆军参谋长、国务卿和国防部长。 他带领美国军队在二战中取得胜利。 后来,通过马歇尔计划,他为欧洲的经济复兴奠定了基础,并因此获得了 1953 年的诺贝尔和平奖——第一位获得这一荣誉的士兵。

Overpay Your Taxes to Buy $5,000 in I Bonds
1000 美元的 I Bond 头像是Albert Einstein
凭借狭义和广义相对论,阿尔伯特·爱因斯坦(Albert Einstein,1879-1955)用一种新的物理学取代了牛顿关于绝对时间和绝对空间的观点,在这种物理学中,时间变慢,引力改变了宇宙的形状。 爱因斯坦是通过不分国界的科学追求真理的象征。 作为移民到美国,爱因斯坦逃离战前德国,成为美国公民。 作为一位获奖物理学家,爱因斯坦用一种新的、更完整的宇宙观取代了数百年来的物理学。 作为国际人物,爱因斯坦为和平事业而战。 他因在光电效应方面的工作而获得诺贝尔物理学奖。

Currency of Change - LarryLester42.com

5000 美元的 I Bond 头像是Marian Anderson  (该面额不再发行)
玛丽安·安德森 (Marian Anderson) (1897-1993) 是一位享誉世界的女低音,拥有从巴赫和舒伯特到威尔第和灵歌的声乐大师。 1939 年,由于她的种族,安德森被禁止在华盛顿特区的一个音乐厅唱歌,她被邀请在林肯纪念堂的台阶上为创纪录的人群唱歌。 她漫长的职业生涯始于年轻时在教堂唱歌,并将她带到了职业的顶峰。 1955 年,她成为第一位在大都会歌剧院演唱的非裔美国人。 玛丽安·安德森作为一位伟大的艺术家在全世界受到爱戴和钦佩,她在歧视面前的尊严为现在在世界各地的音乐厅和歌剧院演出的许多非裔美国艺术家打开了大门。

Are I Bonds A Good Investment Online, 56% OFF | reialcercleartistic.cat

10000 美元的 I Bond 头像是Spark Matsunaga    (该面额不再发行)
Spark Matsunaga(1916-1990)是一位战争英雄,从夏威夷成为美国参议员,他的职业生涯致力于促进和平和实现正义。 作为一名日裔美国人,松永在第 100 步兵营中表现出色,这是二战期间组建的第一个日裔美国人部队,为此他获得了铜星勋章和两枚紫心勋章。 作为一名政治领袖,他是所有美国人的公民权利的捍卫者,不分种族。 作为美国参议院议员,他致力于促进和平解决冲突,并为二战拘留营的幸存者争取救济。


从上面的八种IBOND票据上的头像上可以看到,有一位残疾英雄,一位原住民酋长,一位黑人人权斗士,一位拉丁裔民权代表,一位复兴欧洲的将军,一位举世闻名的科学家,一位黑人艺术家,而最高面额的是一位亚裔人权代表,日裔战斗英雄。

以从政职位看,没有一位总统在列,马歇尔将军入选也不是一位军事才华,而是重建欧洲的成就。看了这一组IBOND的头像,我们可能更加理解了美国现在的立国根本,就是建立在多民族多元化基础上的团结的美国,尽管美股最近大跌,通货膨胀飙升,我们可能短期内在股市中损失惨重,但是我们还是有理由相信巴菲特大爷爷的那句话,“永远不要做空美国”,还有一句他没有说的话,因为这里是一片平等包容生机勃勃的土地。

 

Here's Why The I Bond's Fixed Rate Will Fall To 0.0% On May 1 | Seeking  Alpha

最后简单介绍一下IBOND,给有兴趣的朋友再复习一下

【2022.5 更新】9.62%的新利率已经开始!强烈建议有闲钱的走过路过的朋友们不要错过,在当下 I Bonds 这么高的收益率还保本,真的有点 too good to be true!
 
【2022.4 更新2】关于通过Gift扩大限额请参考这篇文章:《I Bonds 通过gift的方式突破限额 如何操作&值不值得?》
 
【2022.4 更新】新的通胀数据出来了,根据这些数据可以推算出来5月起新的年化利率高达9.62%!I Bonds to the moon!
 
近期美国通胀率高企,然而普通的银行savings account利率仍然只有可怜的0.5%甚至更低,这让很多不愿意承担风险去投资股市和房产的朋友很受伤。然而其实随着官方通胀率变高,以前一个很一般、比较小众的产品,现在突然变的非常划算了,这就是 US Treasury Series I Savings Bonds (简称 I Bonds)。在2022年5月,这个产品的年化收益率高达9.62%,和一众其他债券和savings account相比这个利率有碾压性优势。
 
产品简介
保本:Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury(美国财政部)发行的特别的债券,虽然它没有那种银行的FDIC保险,但是美国财政部违约的概率和FDIC体系崩溃的概率大致相当,可以认为是保本的。
 
利率的计算:利率由两部分组成,fix rate 和 inflation rate,总利率的计算公式见下方。Fix rate 部分绑定当期联储利率,购买bond后30年永远不变;inflation rate 部分是浮动利率,绑定CPI index,每6个月调整一次。利息计算是半年复利(compounded semiannually)。Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月1日。
 
Composite rate = [fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)]
 
当下的利率:2022.5.1开始,fixed rate 是0%,inflation rate 是年化 9.62%,因此算出总的利率是 9.62%。只要在下次利率调整(2022.11.1)之前购买,就是这个利率。当然,购买之后每6个月利率的浮动部分都会随着新的CPI数据而浮动(注意在你买入以后 不是在利率调整的日子开始立刻变更利率 而是从你买入时算起每6个月变动一次)。
 
限额:该产品绑定SSN,一个SSN一年限买$10,000的 electronic I Bonds;以及退税时还可以买$5,000的 paper I Bonds,如果是按家庭报税不论有几个人每次退税上限是 $5,000。每年的1月1日重置限额。
 
持有时间:该债券的年限都是30年,但是购买一年后可以随时提前赎回。提前赎回的惩罚是:如果持有时间小于5年,则最后3个月的利息会被没收。
 
购买方式:个人直接在Treasurydirect网站上买,不需要开任何券商/退休账户(所以你听不到任何退休管理公司和银行宣传这东西,因为他们完全赚不到一毛钱管理费/咨询费/手续费)。
 
不能交易给别人。
 
不赎回就不交税(tax deferral to the time of redemption)。
 
利息只收联邦收入税,豁免州/市收入税。
 
近期利率历史
搜索:
时间 固定利率部分 浮动利率部分 总利率
2022年5月      0% 9.62% 9.62%
2021年11月 0% 7.12% 7.12%
2021年5月      0% 3.54% 3.54%
 

 




更多我的博客文章>>>

所有跟帖: 

就是说今年买了如果不拿出来,明年报税不用报是吧?过5年拿出来时报税 -zhudi- 给 zhudi 发送悄悄话 zhudi 的博客首页 zhudi 的个人群组 (0 bytes) () 05/12/2022 postreply 09:22:15

是教了,挺不错的信息 , 谢谢分享 ! -bms- 给 bms 发送悄悄话 bms 的博客首页 bms 的个人群组 (0 bytes) () 05/12/2022 postreply 10:23:00

加跟帖:

  • 笔名:      密码: 保持登录状态一个月,直到我退出登录。
  • 标题:
  • 内容(可选项): [所见即所得|预览模式] [HTML源代码] [如何上传图片] [怎样发视频] [如何贴音乐]
回到顶部