从统计学上讲，你的情况是不适用于所有人的

如果所有人都是白交钱的话，那就不叫保险，而叫tax了。一般说来，是大多数人白交一些小钱，少数不幸的人得到一笔大钱（ironic是不是？）保险公司从中赚个差价。

靠兄弟姊妹的想法，充其量是不太成熟。