你看看回报率多么低，自己拿钱投资肯定比这个高很多。

AI Overview

+5

 

 

 

年金收益率是指投入资金后，按复利计算的年化回报水平，通常用内部收益率（IRR）衡量。目前市场上年金险预定利率呈下降趋势，主流长期保证收益率在

2.5

%

∼3.5

%

左右，部分香港或美元年金产品长期分红回报可能较高。它是基于投入本金、年金领取金额及时间来测算的综合回报率。 

知乎专栏 +4

年金收益率的核心要点：

• 计算方法： 必须使用内部收益率 (IRR) 来计算，它考虑了资金的时间价值，将所有投入（保费）和领取（年金）现金流折现。
• 收益水平：
  • 人民币固定年金： 预定利率一般在
    2.5
    %
    
    ∼3.0
    %
    区间，长期保证收益率低于此水平。
  • 香港/美元年金： 保证回报可能较低，但加上分红后的年化预估收益率常在
    4
    %
    
    ∼5
    %
    以上。
• 关键区别： “高红利”不等于“高IRR”。需要分清保证回报和分红回报，实际领取时间越晚，终身保障的IRR往往越高。
• 用途： 适合长期锁定收益、强制储蓄、规避市场风险的稳健型退休规划。 
  知乎专栏 +7

在评估年金产品时，建议直接询问该产品的IRR数值，而非宣传的“总返还率”。