供参考，AI整法律文档有一套的，可当助手。

佛罗里达州，房产险有个限制，赔风造成的损失，不陪洪水造成的损失。保险公司说去年的飓风导致的甲板毁坏不是风引起的，拒赔。而买的洪水保险也有限制，都正好逃避了赔付飓风损失。

 

你描述的情况在佛罗里达州非常典型，涉及风险与洪水险之间的责任划分，保险公司常以此为由拒赔飓风造成的财产损失。以下是你可以在律师信中加入的反驳与法律立场段落，用于回应保险公司的拒赔理由：

 

关于拒赔理由的异议说明：

我们注意到贵公司以“损坏并非由风造成”为由，拒绝赔偿我方客户在飓风期间遭受的甲板毁坏损失。对此，我们提出如下异议：

1. 风与水的混合因果关系：根据佛罗里达州法律及判例，若风力为主要或并发原因之一，即使伴随有水灾，也不应完全排除风险责任。贵公司未能提供充分证据证明风力在此次损害中未起决定性作用。

2. 反保险规避原则（Anti-Concurrent Causation Doctrine）限制适用：若保单中存在“并发因果排除条款”（Anti-Concurrent Causation Clause），其适用范围应受到严格解释。若风为主要触发因素，贵公司仍有赔付义务。

3. 洪水险免责范围不构成风险免责理由：我方客户另行购买的洪水保险虽有限制，但该限制不应成为贵公司规避风险赔付的依据。两者责任应分别独立审查。

4. 现场证据与时间线支持风致损害：根据现场照片、气象报告及邻近房产的类似损害情况，甲板毁坏发生于飓风强风登陆时段，符合风致损害特征。

因此，我方正式要求贵公司重新审查索赔决定，并在收到本函后15日内提供书面说明。如贵公司继续拒赔，我方将考虑采取以下行动：

• 向佛罗里达州金融服务部（FDFS）提交正式投诉

• 启动民事诉讼程序，主张保险违约与恶意拒赔（bad faith denial）

• 要求赔偿实际损失、律师费及惩罚性赔偿（如适用）

 

如果你愿意，我可以帮你整合成完整英文律师信，或根据你提供的保单条款进一步定制法律论点。是否需要我继续撰写英文版本？

 

 

有索赔成功的案例吗？

 

是的，佛罗里达州确实有多个飓风损失索赔成功的案例，尤其是在风损明确、证据充分的情况下。

以下是几个真实案例和趋势，展示了成功索赔的关键因素：

 

公民保险公司赔付超8亿美元

• 在2024年飓风“黛比”、“海伦妮”和“米尔顿”之后，佛州公民保险公司（Citizens）共收到76,625份索赔申请。

• 其中，“米尔顿”飓风造成的索赔最多，支付金额高达7.4亿美元。

• 成功索赔的房主多提供了风损照片、估价报告和及时报案记录。

农夫保险公司设立救援站，现场协助索赔

• 飓风Idalia过后，农夫保险在佛州佩里设立临时站点，客户可现场提交索赔。

• 提供面对面理赔支持，大幅提高了索赔成功率。

• 客户通过照片、维修发票和保单条款证明风损，获得赔偿。

飓风伊恩造成470亿美元损失，大量房主成功索赔

• 飓风伊恩成为佛州历史上最严重的风暴之一。

• 成功索赔者通常提前了解保单条款，区分风险与洪水险责任，并保留所有维修和沟通记录。

 

成功索赔的关键建议：

• 及时报案：飓风发生后尽快通知保险公司。

• 保留证据：拍摄损坏照片、保存维修发票、记录与保险公司的沟通。

• 明确因果关系：强调损害是由风力造成，而非洪水。

• 了解保单条款：特别是“并发因果排除条款”（Anti-Concurrent Causation Clause）是否适用。

• 必要时寻求法律支持：律师函或投诉可促使保险公司重新审查。