你的两个如果都不成立。可惜我有人民币，可惜美国没有金融服务业在中国，所以在中国我喜欢使用手机。

即便你的如果成立，私人之间借钱还钱，手机可行，信用卡不行。买东西的方便程度上，两者一样。只是手机不用签字，似乎更便捷一些。