在1990年代，中国各大银行的银行卡，在农业银行的ATM机上不能用，因为各大银行之间的ATM网络是没有联网的，他们互相竞争，没有合作。
直到1997年，西北农林大学一位一年级硕士生，总结报纸上那些零零碎碎的信用卡新闻和评论，连续发表三篇文章，为中国银行卡业务总结出一条新战略：“联合共建”。 这位硕士研究生的名字就是“温民能”。温民能是银行卡发展战略研究的开创者。
温民能发表的第一篇文章，是《中国信用卡：路在何方》，发表在《金融时报》1997年2月的一期上。
第二篇文章，《统筹规划 联合共建——中国信用卡发展战略选择》，发表在《当代经济科学》1997年年底的增刊上。《当代经济科学》是西安交通大学主办的经济类核心期刊。
第三篇文章，《中国信用卡发展战略》，发表在《经济管理》1998年第4期“经济管理新论”专版上。《经济管理》是经济类核心期刊，由中国社会科学院工业经济所主办。
那个时候，银行卡不叫银行卡，还在沿用“信用卡”这个称谓，或叫“借记卡”，就是只能存钱取钱的卡，不能透支。1999年的时候，我持有的一张招商银行借记卡“一卡通”添加了 小额透支 的功能。不管借记卡还是信用卡，只要是银行发行的，后来统称为“银行卡”。
2002年3月，由85家中国的金融机构共同发起，经国务院同意，中国人民银行批准，中国银行卡联合组织 “中国银联” 宣布成立，总部设在上海。
全国18个银行卡中心的资产作为出资，评估后的净资产为6.7亿元，部分发起人单位现金出资9.8亿元，中国银联成立时的总资本为16.5亿元。其中，工、农、中、建、交五大行和中国印钞造币总公司分别投入0.9亿元。
从此，中国实现了各银行间的银行卡跨行联网，实现了银行卡在全中国范围内的联网通用，实现了中国所有银行的共赢。
2002年9月—2002年12月，被科技日报社聘为编辑记者，在《科技日报》的《金融专刊》做采访和编辑工作。围绕着金融企业怎样更好的为科技企业、科技园区、高新技术开发区和科研单位提供融资服务，高新技术风险投资更好的发展，商业银行推出更多的高科技金融产品，采访了一些专家学者和银行官员。
2003年初，温民能已经在《科技日报》“金融专刊”担任编辑兼记者，在《科技日报》1月24日的“金融专刊”上发表了一篇文章：《银行卡飞速发展》，盛赞中国银行卡的发展趋势。
2012年度审计报告显示，中国银联的总资产已经达到253.5亿，十年增长十多倍，经历了一个高速增长的奇迹，也同时证明温民能“联合共建”战略是一个成功的战略研究案例。
发现问题，解决问题，是学术研究的基本素质，不管学历高低，不管地位高低，是否能解决问题，就是个能力高低的问题。
硕士生也能创造奇迹
1996年9月底，温民能辞去 苏州吴中区 东山中学 的语文教师工作，国庆节回到陕西，进入杨凌的 西北农林科技大学 经贸学院，开始攻读硕士学位。当时，学院的名称还是“西北农业大学 经贸学院”。
这一切都源于温德能。温德能先在西北农业大学，读本科，土木工程专业。有一次，温民能的大哥 温波能 从西安去 西北农业大学看望温德能，就喜欢上了这个大学城，随后就考上了西北农业大学 经贸学院 农业经济管理专业 投资方向 的博士生。
温波能打电话，叫温民能去西北农业大学经贸学院攻读在职硕士学位，温民能才辞去了苏州东山中学的教师工作，全职学习，自费攻读 农业经济管理专业 硕士学位，专攻农村金融货币银行学方向。
温民能的指导老师，是担任经贸学院副院长的副教授杨生斌。杨生斌同时还指导刘明彦、吕德红等几位在职硕士生。
在所有课程中，温民能最喜欢王征兵老师的一门选修课：农村发展战略。王征兵老师不光讲战略，还讲对策，解决实际问题，不是高谈阔论。
温民能很快就悄然开始钻研起多个战略发展理论，比如信用卡发展战略，从此一发不可收拾。
温民能在攻读农学硕士学位期间，除发表了3篇关于信用卡（银行卡）的文章之外，还发表了另外两篇文章： 就研究的水平和公开发表六篇论文的影响力看，在学校数千名研究生中当属名列前茅。
