微信综合了银行和信用卡的功能，技术上是先进的，这个不得不承认。至于微信背后的公司和当局可不可靠就另说了

在美国呆过十年的，大部分都有信用卡被盗用/银行要求更换的经历。我至少已经被3家银行更换过8次信用卡了，其中美国银行5次。周围的同事都有类似的经历。主要的问题在于，美国的信用卡支付过程中，信息在商家(网店或者实体店)是看得到的，所以不安全。虽然只有银行或用户及时发现，这些损失用户不用承担。但是换卡过程的等待也是麻烦事，还有如果超过三个月以后用户才报告，损失由用户承担（仔细看看信用卡条款）。

中国的银行支付、微信、支付宝都用了第三方认证（SET或类似机制），用户信息在商家是看不到的，所以避免了盗用。国内90%的年轻人都用微信、支付宝，从来没有听说谁被盗用的。

至于信用卡的借钱功能，微信支付宝都有，它让你选择用自己的钱还是借钱，他甚至让你绑定信用卡。至于返现，那只不过是个数字游戏，羊毛出在羊身上。如果你在美国开过公司就知道，美国的信用卡公司收取商家2.5%至5%或更高的手续费，然后返现给用户1%至3%（pomotion时可能更多），但是商家把这些费用都加到商品的销售价格里了，最终还是用户多付了钱。你看加油站、唐人街付现金有折扣就知道了。中国人精打细算，多付3%返1%绝大部分人不干。所以返现的信用卡在中国也有，用的人不多。

微信、支付宝的最大风险是，这些公司是否有诚信，还有在中国，党管一切，一声令下，钱就可能被冻结了。在中国，钱存银行也一样，比如前一段时间，河南的几家本地银行，不想给储户提款，直接就赋红码，让你去不了银行。这是体制性风险。

从应用技术上讲，美国的信用卡支付体系设计是基于几十年前的设计（70、80年代），中国的(网络)支付体系是1999年左右才设计的，而且一开始就考虑了防盗(当时中国还没有信仰体系)的要求。