refinance 请教

40 万的4 单元，去年6 月进的，贷款额30 万少一点，利率5.375%。这两天听说利率下来了，打算重贷款。不想cash out. 得到的报价是4.25%，3500 closing fee. 4.725% , 没有 closing fee. 想听大家的意见，该怎么选择。30 年固定利率的， 这个房子应该在手上捧个10 年以上的。

还有，在去年刚买的时候， 我们买了title insurance..这次refinance,需要再买吗？

谢谢大家！