婚前退休基金

请教诸位，

婚前的退休基金（如401K, IRA等)，在离婚时算共同的财产吗？反正不管谁对谁错，都可以分一半吗？中国人那时还没有经验，不知道最好订个婚前协议。另外法居士曾经指出过，婚姻法是州法，在这一点上，各州是有一个common sense呢。还是一州一个规矩？

多谢指点迷津。