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(1) 伞保是在车保房保以上的保险，要求车保房保要保足。大多数公司要求伞保下面的房保车保都在一家公司，但是也有卖stand-alone umbrella insurance，我估计省不了钱。

(2) 以下是几个保险种的简单说明

房保最起码保的是你的房子结构（不保地皮），同时也保你家人对他人的伤害责任，但是责任保额较低。

车保最起码保的是你家司机对他人的伤害责任，如果多花钱也保自己司机的人身和财产损失。

伞保保的是你家人的对他人伤害责任，不保你自家的财产和人身。

(3) 四百元和没有小孩的家庭对比当然贵，但是由于你有个小孩司机，对他人伤害可能更大，你的车保也会比没有小孩的家庭贵，伞保贵是应该的。