责任险是有条件的

看你买什么保险产品，一般人买房主住房的保险（owner occupied dewelling）只保访问客人，不保你私下租的房客。所以很多人想省钱，也不买房客保险，结果自己付责任。房主租房的保险各个公司名称不同，一般统称（DP－３），和家庭保险不同。

大概是这样，如果房主和房客同住一房，我不知道有何不同。不过我相信保险公司不会吃亏的。