继续：ira， roth ira， 401k， roth 401k， after tax 401k

也许会对有些人有帮助， 就是太基本了。

知道的， 就不用看下去了。

 

IRA账号， 你可以去投资公司随便开， 但是， 进钱是有规范的。你乱放， 面临是IRS的罚款。

 

开 IRA， roth ira账号， 我自己玩过的就两种。

 

第一种：IRS 给每个人每年可以存roth IRA， 7000 （每年可以放的数不一样， 是小钱而已）。这钱一定是active income。

假如你工资高， 那就不能直接放 roth ira 账号。那么， 可以走后门呀， 就是开个ira 账号， 将税后钱放进去， 再转 roth ira， 这以后， 就没税收问题了。

 

第二种：你在上班时， 你有401k， roth 401k， after tax 401k。

当你离开这公司后， 你可以在投资公司开 ira 账号和 roth ira账号。

然后， 就是从公司的 401k， roth 401k 平移。平移是没有税收问题的。

我当时平移时， 在401k选的基金， roth 401k选的基金， 全要卖掉， 变现金， 然后再平移。

这对我是强制性的。因为公司选的基金组合， 在市场上没有。

关于 after tax 401k， 这计划不是每个公司都有。

当时， 我上班的公司提供这计划后， 我马上就加入了。

那个时候， 正常401k（税前+税后）+after tax 401k == 55360 （好像）

after tax 401k 也是每次paycheck扣除的， 我就常查看 我的账号， 一旦看到这钱进去了， 我马上打电话要求转到 roth 401k 账号里。然后， 工作人员强制要我听他说：转钱到 roth 前产生的盈利是要交当年的income tax的， 问我知道吗？到年底会有 1099 表的。我一定要说， 知道了。这才可以转。

据说， 现在网页有个按钮， 一点就可转， 方便多了。我以前打电话， 每年有26次paycheck， 意味就有26个电话， 每次电话起码 10分钟。想想， 多浪费。

 

其他的投资账号， 和 ira， roth ira 无关， 就叫个人投资账号。当取钱时， 要交盈利钱的税收。

 

另外， 提取ira， roth ira账号的钱， 还有规则的， 比如， 59.5岁前提取， 有10%罚款 （这里， 又有特例。假如公司雷你或你雷公司， 而你正好在55岁这个年， 你可以拿本金出来， 无10%罚款， 我昨天刚查到的， 也分享一下）。

在roth ira里， 要呆5年， 但是， 取本金没问题。要取出盈利， 要付税的。具体如何， 我没玩过， 不知道如何算。

目前， 我都是只进不出的， 所以， 体验不多。

 

就先分享这些。

 

大家补充啊。。。。。。

 

谢谢！