请教,pretax and after tax Roth contribtion

来源: 2024-11-03 06:17:17 [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读:

单位提供 tax deferred 457 plan (state of IL).  以前一直pre-tax 放满。 但最近群里大家讨论要把一部分pretax IRA 转到 after tax Roth 里面。我们有一些以前单位的403的钱。本来也打算每年转几万到roth,以免退休的时候交更多的税。 但是才知道单位也允许投after tax Roth 457.  那问题来了。我是不是直接改放满after tax Roth. 还是依然投pretax. 然后慢慢转roth.  主要出于以下的考虑

现在投roth 需要交both federal and state tax.  但从税前的 457(b) 账户资金转成 Roth(税后)账户,虽然在转换时需要缴纳联邦所得税,在伊利诺伊州不需要缴纳州所得税。伊利诺伊州对大多数退休收入,包括退休账户中的分配(例如457、IRA、401(k)和养老金)都免收州所得税。

假如我现在和以后tax bracket 一致,我现在是该投pretax 还是 after tax 457?