人寿保险买多少比较合适？

朋友的情况：

一家四口，只有劳工一人工作。两个孩子读中学。

家里的住房贷款余额大约是市值的40%~45%。

国内有三，五个投资房，没有贷款。投资房没装修，也没出租。好像是租金收入很难平衡装修的费用，而且租客多不爱惜房子，装修坏的很快，装修了出租反而得不偿失。

现金股票基金一类流动资产大约够付清房贷余额。但因为房贷利息非常低，所以不选择付清贷款。

平日开销不奢侈，若不包括还房贷，用掉劳工收入的15%~20%。这包括孩子的学费，全家衣食住行。

他们应该买多少term life insurance? 如果按年收入的5-10倍，保费很高阿。