第3条有争议，普通人可以直接买债券

前一阵不少人在谈论买i-bond，Fidelity 账户也可买债券，可能买卖费用不低，$量上不方便。

根据年龄来做allocation，股债比60/40，或者根据年龄调整，是investment firm 给出的公式，很教条。实际上要看个人能持有不动的时间，当然，人都有寿命，人走了，让beneficieries 来料理账户不是一个好选择，spouse 还好，可以继承账户，non-spouse beneficieries有年限卖出账户。