请息怒； 保险的另一个重要原理：

每一个人应该付出自己的带来的损失的预期值。 也就是说如果你开一辈子的车，你付的保费应该包含你事故带来的损失。 诚然，实际值不是预期值。 通俗地讲长期大量的观察到实际值的平均数应该是预期值。 但对于短期个体是不一样的。

所以大部分的人保费是与实际带来的损失是不一样的。 但是综合起来，根据The law of large number, 每一个Class（具有相同性质的人）付的保费加起来应该包含他们带来的损失。 如果不是这样的话，就会出现另一种现象：Adverse Selection。 只有预期值比保费高的人才会买保险，会导致恶性循环，保险公司破产。  

这也是为什么你去投保，保险公司会收集你的诸多信息，以便准确计算你的损失的预期值。  而由于法律，隐私，监管，实际操作等等诸多因素，又不能收集所有的它希望收集的信息。

如果一个人得了大病，每年治病的钱多余一万，那么这个人每年付一万的保费是没有亏的。 别人每年付4千的保费，只是检查身体实际上没有用什么医疗服务，是在给这个人Subsidy. 实际上在这一段时间，确实是”每个人都出钱分担你的医疗费用”； 对这个“别人” 不公平吗？ 也不是，谁也不能保证什么时候生个大病，需要几十万上百万的医疗费用。

这就是为什么保险公司不愿意 Cover Preexisting Conditions. 但是从保险的社会效益来看应该Cover。