想请教大家一个问题。现阶段买自住房，用贷款还是全现金好？

假设我手上有55万现金，房价也是55万。贷款利率7%，现在银行存款利率4%。为简化问题，不考虑地税，保险和利息抵税等。

 

如果贷款买，首付款20% 11万，每年付银行利息30800，在这里先不考虑本金，首付款11万的沉没成本（存入银行4%利息收入）是4400，剩下44万存入银行4%利息收入是17600。第一年底总付款30804+4400-17600=17600。

如果全现金买，55万的沉没成本（存入银行4%利息收入）是22000。

 

两者比较，贷款买房可以省下22000-17600=4400。

 

可是我的直觉是贷款利率7%， 存款利率4%，我借贷款7%的利率应该是多付钱才对啊，怎么计算结果是贷款买反而少付钱呢？什么地方搞错了呢？

 

请大家指点迷津，多谢了。