相对有fee refinace就是rate稍微差一点，因为这些利差银行可以收回这些fee in long term.

一般no cost, lower rate应该就可以做，可能会hard pull信用记录。如果期待利率很快继续下降，可以继续no cost refinance,银行会有损失这些fee。

可以问问有fee, no fee rate 差别。不过一大堆paper work, no cost rate下降一点点，可能划不来。