你说的这种应该是正规银行的HELOC，可把credit转变成普通贷款，转换时只需一两百手续费，但利率要比credit还高

这种HELOC申请时审核更严格。

我6年前做过，当时利率低，转成普通贷款反倒要增加0.5%的利率，手续费只需100块钱。PNC bank.

好处是可以随时转换成fixed，也就敢大笔借钱。也更灵活，我一次借出几十万，也是运气,18年时的利率是4%左右，到20，21年时，利率是2.5%左右，就一直不用转成fixed.