“银行再不降房贷利率，年底我就提前还贷。”在谈及存量房贷利率是否会下调时，一位房贷客户向作者如此表态。
银行业过往最青睐的住房按揭贷款，正遭遇前所未有的挑战。
作者统计了17家主要上市银行（6家国有大行、9家A股上市股份行以及北京银行、上海银行）的数据发现，上半年17家主要上市银行的个人住房贷款余额较2022年末下降了2271.14亿元，其中四大国有行个人住房贷款余额下降超过2500亿元。中国银行下降尤为明显，其房贷余额较2022年末下降了922.22亿元。
仅有邮储、浙商、中信、平安、华夏和光大等六家银行的按揭贷款余额正增长，其中邮储银行、浙商银行住房贷款余额分别增加622.99亿元、170.50亿元，在银行业中靠前。
房贷余额下降，有部分房贷自然到期结清的缘故，但主要是居民购房需求不振、新增房贷规模有限，更重要的是居民提前还贷潮汹涌。
工商银行方面数据显示，该行上半年住房按揭贷款发放量超过5100亿元，较去年同期还多发放480亿元，但工行住房贷款余额下降576.01亿元。农业银行数据也显示，该行上半年个人住房贷款投放达4755亿元，但房贷余额下降294.83亿元。
邮储银行零售业务总监梁世栋在业绩会上就指出，该行存量按揭贷款中刚需占比较多，超9成都是首套房，单笔的金额也比较小，平均仅40万元，所以提前还贷的压力比同业可能稍稍好一点，这支撑了房贷余额增长。但梁世栋也坦言，提前还款对邮储相对影响小一点，但实际上绝对量也比较大。
央行统计显示，截至2023年6月末，个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降 0.7%。较2022年末余额下降2000亿元，尤其在今年第二季度，房贷余额较第一季度大降3400亿元。这是近十年来住房贷款规模首次负增长。
