我分享一下我们家的做法供参考：

首先讲我们两家的不同之处，（1）我们没有出租房，我不懂出租房的收入何时交税；（2）我和我先生从各自的工作单位每月都有退休金，类似发工资一样，每月自动预扣税。

相同之处，我们也没有领取SS，（1）我们也有股票投资收入，这方面的交税与你是否退休无关，你以前何时交税还是那时交税；

（2）我们也做Roth conversion, 因为这是将避税的退休帐户里钱转到Roth的帐户里，这部分钱必须交税，而且是在哪个季度转就必须在同一个季度交税，否则会有罚款。