参照系选错了。个人选车，完全可以节制自己不出单车车祸。保险公司卖保险，各种车祸必须全收。

保险公司推崇撞墙测试的结果，是为了他们总赔率降低。个人开车不在意经济上的赔率，赔了命就完了。