你没看懂我的意思。

假如像你所说，在3年内你经历了的一次事故，修理费5k+。事故的概率如果假设为万分之一可能太小（我也不知道），假设为千分之一好像还很合理吧？那么这三年内你缴了多少保费呢？假设每年500，三年2500. 那么你面对的问题就是，用1500锁定5000的损失，这个损失发生的概率是1/1000. 如果有人给你买彩票，这个彩票的中奖率为1/1000,奖金为5000，彩票价格为1500，你会去买吗？要是我这个彩票5块钱我或许会买，50块我就嫌贵。

更极端的例子是万分之一的特大事故，如果人没了你有人寿保险是另一回事，如果你的车报废了，车的价值三万，命题就变为用1500锁定三万的损失，损失发生的概率是1/10000。同样，我也不会花1500买概率为1/10000，奖金为三万的彩票。因为1500是要实实在在的花出去的，3万奖金的虽然诱人，但概率太小了。

所以永远也不要买各种电器的延长保修服务。永远不值得用20块去锁定概率非常低的200块的损失，就像你不会花20块去买200块的概率很低的彩票一样。

这里还有另外一个问题，正如你多说，万一有事有个保障，这个我同意，但要看是多大的事，如果三万损失发生的话，你的精神上，财务上承受不了，你不妨花1500块买个心安。如果觉得对自己影响不大，不妨赌一把，赢了少花1500块，输了损失三万块，好在赢的概率很高，是9999/10000.

更大的事情，如家庭主要收入来源的人寿保险，房屋的火灾保险，对大多数人来说，肯定是需要的，因为大多数人承受不了事件一旦发生所产生的后果，虽然这个事件的概率非常小。你如果是亿万富翁，就完全没有必要买人寿保险，因为没有后顾之忧，何必去花冤枉钱。

其实保险话彩票的道理是相似的，都是赌博。保险公司要赚钱，就必须严格计算事件的概率，然后确定保费和付赔的额度。从概率上讲，保险公司永远是赌博的赢家，保户永远是输家。