细节不知道，你不一定占理

首先指数年金跟踪指数是看购买日期的。你如果不巧第一年在指数高的时候购买，然后第二三年周年日指数表现不佳是有可能指数全年涨（一般是比较年底那一日），但指数年金收益率为0，甚至为负。这种情况下产品没问题，是你运气差。

另外几乎所有的指数年金产品提早拿都有罚金，比如我现在在看的一款指数年金就是一年内取，罚9%，第二年取，罚8%。这个情况的结果就是前几年你账号的积累值和退出现金值会有比较大的差别。我不清楚你说的回报0.x%是说积累值还是现金值。如果是现金值，那说明你的积累值确实有一定回报了。

还有一种情况是你的投入值一开始就被扣除一定费用，然后你的指数收益都是本着减少的本金算的，结果就是账号前几年连本都没回。

如果你说的回报率是积累值，而且和你购买日期的市场表现不符，你要再研究下年金合同条款，比如Cap，保底，罚金，费用方面的各种条款，如果坐实保险欺诈，可以找所在州保险监管部门投诉。如果卖保险的有明显虚假宣传错误引导，你要拿到证据才有可能告。几乎所有保险公司的演示收益上都会注明演示收益可能和实际收益不符，所以仅凭着一点不够。